こんにちは！ジャイアン（@GIANSTEP1）です。
今日は、多くの人が“当たり前”だと思い込んでいる投資の常識について、やさしくほぐしながら話してみたいと思います。
投資って「怖い」「難しい」という印象が先に立ちますよね。でも、その感じ方の多くは、生まれた背景を見ていくと「仕組みを知らないまま残ってしまった誤解」だったりします。ここをゆっくりほどくと、判断そのものがずっとラクになります。
誤解1：投資ってギャンブルと同じなんでしょ？
ちがいを決めるのは“期待値の向き”です
投資とギャンブルが同じに見える理由は、とてもシンプルです。どちらも「お金を出す → 結果が返ってくる」という形だからです。見た目は似ています。でも、実際はまったく別物です。
ギャンブルは、運営側が必ず儲かるように設計されています。宝くじなんて300円で買ったものの期待値が150円。続けるほどマイナスに収束する仕組みです。
一方で投資資産（株式・債券など）は、企業利益や経済全体の成長をもとに値段がつきます。長期で見ればプラスに向かいやすい構造になっています。
ここを混同してしまうと、プラス期待値のゲームから自分で離れてしまうことになります。これはもったいない話です。
次は、これまた鉄板の誤解「預金が一番安全」という話に移ります。
**誤解2：預金しておけばとりあえず安全
額面は守られても“価値”は減ることがあります
日本では「貯金＝安心」という感覚がとても強いですよね。通帳に数字が並んでいると心が落ち着く気持ちもよく分かります。
ただ、資産の本当の価値は“いくらものが買えるか”で決まります。預金金利がほぼ0％の状態で、インフレが2％進むと、何もしなければ毎年2％ずつ購買力が減っていく計算です。
額面はまったく減っていないのに、価値はじわじわ削られる。これが預金だけに頼ったときの落とし穴です。
次は、多くの人が好きな「分配金」の話に続きます。
**誤解3：分配金が出ている＝儲かっている
実態は“自分のお金が戻ってきているだけ”のことが多いです
毎月分配型ファンドが人気なのは、「毎月お金が入ってくると得した気がするから」です。これは感覚としては自然です。でも、実際の仕組みを見ていくと話が変わります。
投資信託が100円の分配金を出すと、基準価額は100円下がります。つまり、ひとつの財布から現金の財布にお金を移しているだけで、資産全体は増えていません。
「分配金が多い＝良いファンド」ではないのです。大事なのは、トータルで見て資産が増えているかどうかです。
次は、「余剰資金だけ投資するべき」という、よく聞くアドバイスの話に進みます。
**誤解4：なくなってもいいお金だけで投資するべき
この考え方は、かえって危ない橋を渡ることになります
慎重に聞こえるアドバイスですが、インフレのある世界では別の問題が起こります。
例えば総資産2,000万円で、インフレ2％の環境が続いたとします。5年後に同じ購買力を維持するには2,208万円が必要です。ここで「100万円だけ投資」だと、5年間で206％のリターンを出さないと追いつきません。これはほぼ投機です。
逆に、1,000万円を投資すれば必要なリターンは20.7％（年4％）。ぐっと現実的になります。
比率を低くしすぎるほど、必要なリターンが跳ね上がり、結果的にハイリスクの運用を選ばざるを得なくなる。これが余剰資金だけ投資する戦略の落とし穴です。
最後は「利益は早めに確定した方がいい」という話へ。
**誤解5：利益は短期で確定しておく方が賢い
それ、投資のエンジンを止めています
利益が出ると「早く売って安心したい」という気持ち、これは本当に分かります。ただ、短期売買の中心は“価格の揺れ”を当てにいく行動です。
企業の価値はゆっくり積み上がります。数ヶ月で利益が倍になるようなことはほとんどありません。でも株価は市場心理で激しく動きます。つまり、短期売買はタイミング勝負、長期投資は価値の積み上げを取る勝負です。
複利のエンジンは、「元本 × 時間 × 成長」で動きます。短期で切ってしまうほど、このエンジンが力を発揮できません。
まとめ：常識のアップデートは“投資OSのアップデート”につながる
今回の5つの誤解は、あなたが悪いわけでも、勉強不足だったわけでもありません。
ただ、日本の教育や金融文化、情報環境の流れで自然と染みついたものです。
でも、前提が間違っていれば、どれだけ努力しても判断は迷いやすくなります。
だからこそ「情報を増やす」よりも、「前提（OS）を更新する方」が圧倒的に効果があります。
今回のポイントはこの5つでした。
- 投資とギャンブルの違いは期待値の向き
- 預金は額面安全だが、購買力は減ることがある
- 分配金は利益ではなく、自分のお金の移動
- 投資比率が低いほど必要リターンが非現実的になる
- 短期利確は複利の力を弱める
どれか一つでも視点が変われば、それだけで未来の選択肢は増えます。
さて、今日アップデートしたい常識はどれでしたか？
じっくり考えてみてくださいね。
コメント