こんにちは！ジャイアン（@GIANSTEP1）です。
今日は、ニック・マジューリの『WEALTH LADDER（富の階段）』をベースにしつつ、
「じゃあ、これを現実の人生でどう使うのか」という話を書きます。
というのも、この本、理屈はとても正しいんですが、
そのまま読むと、ちょっと“意識高めの戦略論”に見えてしまうところがあるんですよね。
でも実際は、もっと地味で、もっと優しい本の部類だと思います。
この本が本当に言いたいのは、
「正しい努力でも、段階を間違えると苦しくなる」
という一点です。
まずは30秒で現在地を確認しましょう
読み進める前に、少しだけ立ち止まってください。
- 純資産（資産−負債）は、おおよそどのくらいか
- 投資リターンが、年間の貯蓄額を超え始めているか
- 収入源は、労働一本か、仕組みが混ざり始めているか
この3つで、だいたいの段階は見えてきます。
年収ではなく、純資産ベースで考えるのがポイントです。
ここを間違えると、以降の戦略が全部ズレちゃいます。
要点だけ先にまとめます
- 富は一直線には増えない
- 段階ごとに「やるとラクなこと」「やると事故ること」が違う
- 低い段階での過剰投資は、ほぼ自滅
- 上に行くほど重要なのは「増やす」より「落ちない」
- レベル4以降は、金融投資だけでは景色が変わりにくい
ここまでで、「あ、ちょっと思い当たるかも」と感じたら、この先はたぶん役に立ちます。
富の階段とは何か（ざっくり）
富の階段（Wealth Ladder）は、人を純資産額で6段階に分け、
それぞれの段階で合理的な戦略は違う、と整理したフレームワークです。
年収ではなく、ストックを見る。
ここが大事です。
なぜなら、
ストックが違うと、失敗の意味が変わるからです。
6つの段階（簡略）
| レベル | 純資産の目安 | 主なテーマ |
|---|---|---|
| 1 | ～1万ドル | 生き残る |
| 2 | 1万～10万ドル | 自分を強くする |
| 3 | 10万～100万ドル | 投資を回す |
| 4 | 100万～1,000万ドル | 非連続を考える |
| 5 | 1,000万～1億ドル | 失わない |
| 6 | 1億ドル以上 | お金以外 |
以下、少しだけ温度を下げて見ていきます。
レベル1・2｜ここで投資に悩む必要はない
このあたりの段階で一番多いのが、
「投資を始めた方がいいですか？」
という悩みです。
正直に言うと、
投資の巧拙は、まだ人生にほとんど影響しません。
ここで重要なのは、
- 借金を増やさない
- 生活が崩れない
- 収入を伸ばす余地を作る
この3点です。
投資は「やらない」ではなく、
「自動化して忘れる」くらいがちょうどいい段階です。
レベル3｜ここから投資が効き始める
この段階に入ると、少し景色が変わります。
- 投資リターンが無視できなくなる
- 判断ミスが、ちゃんと痛くなる
だからこそ、
感情を排除する仕組みが重要になります。
・配分を決める
・売買ルールを先に作る
・一発逆転を狙わない
この地味さを受け入れられるかどうかで、
次に進めるかが決まります。
レベル4｜一番、迷いやすい場所
ここが、この本のいちばんリアルなところです。
賃金もある。
投資も回っている。
生活も安定している。
でも、
「このままでいいのか？」
という感覚が、じわじわ出てきます。
私自身の話をすると
私も今、だいたいこのレンジにいます。
資産はそこそこ積み上がった。
投資も分散している。
生活は困っていない。
それでも、
- これ以上、金融投資だけで景色は変わるのか
- リスクを取る意味は、今もあるのか
こういう問いが、何度も出てきました。
ここで大事なのは
「上を目指さない判断」も、ちゃんと合理的だ
ということです。
起業や事業参画は、確かに非連続を作りますが、
でも同時に、責任と不確実性も増えます。
だから、
- 安定収入
- 分散投資
- 自由度の高い時間
この組み合わせで「十分」と判断することは、逃げではありません。
レベル5・6｜増やすより、壊さない
この段階に来ると、話題は完全に変わります。
- 投資成績
- 利回り
- 市場予測
よりも、
- 人間関係
- 健康
- 意欲
- 家族
こうした非金融リスクの方が、圧倒的に大きくなります。
だから戦略も、
- 集中しない
- 一人で抱えない
- 比較しない
という方向に寄っていきます。
まとめ｜富の階段は「競争表」じゃない
富の階段は、
「上に行ける人が偉い」という話ではありません。
自分はいま、どこで、何をすると楽か。
それを確認するための地図です。
そして多くの場合、
問いはこう変わっていきます。
「次に行くべきか？」ではなく 「ここで十分じゃないか？」
この問いを、落ち着いて考えられるようになった時点で、
もうだいぶ“勝っている側”だと思います。
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